100元學做有錢人

漲！漲！再漲！全台物價漲聲一波未平，一波又起，從麥當勞、星巴克、菠蘿麵包到計程車，通通在漲。根據主計處統計，在二百七十個國人主要的花費項目中，從起床後要吃的早點，到祭拜用的金銀紙錢，總計一百九十八項產品已漲價。

通膨節節高升，你快變新窮人了嗎？三‧○八％！你沒看錯，這是最新公布的九月消費者物價指數（CPI）年增率，它已經創下近兩年的單月新高。然而，這會是特例嗎？超過三％的物價指數年增率，是什麼意思？具體來說，這隻巨獸會大口啃食你的存款。你現在擁有的一百萬元現金，若什麼都不做，三十年後就只剩四十多萬元！這隻巨獸，也會重挫你的退休計畫。如果你計畫三十年後要退休，現在每月三萬元的生活品質，三十年後，你需要七萬三千元才能達到相同水準！焦慮無濟於事，從現在起，你必須學習新的理財技能，才不會被打入Ｍ型社會的貧窮左端，成為「白領新窮人」。美國紐約聯邦儲備銀行第一副總裁史督瓦（Jamie B. Stewart），在「日益重要的財金智慧教育」演講上點出關鍵：「一個人會賺錢，並不表示當薪水到他的手上時，他能有智慧的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上，才開始財金智慧第一次最基本的測試。而大多數人的測試結果是不合格。」

開門第一課：看重一百元的威力在物價高漲的Ｍ型社會，每個人都知道，「要理財，先要有財可理」，也焦慮著，如何去找出這筆「財」。但多數人想的都是，努力爭取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的「一百元」。因為你懷疑：一百元有什麼用？但一百元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起一百元。如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟計程車，三十年後，你就能擁有一千萬元，這樣，你還會看不起一百元嗎？如果你每天省下一百五十元，每個月固定投資基金五千元，只要年報酬率達一○％。這筆小錢，三十年後就能讓你晉升千萬富翁之列。「世界上最偉大的力量不是原子彈，而是複利！」這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。

入門第二課：花一元要有三元的效益週六午後，台北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭，她的先生是前台大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。下屬結婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創造出一個比人還高的花座，讓五千元的預算，看起來像是上萬元手筆。因為，這次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。一塊錢，要發揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣讓你能把資源放在真的喜愛的地方，」省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會增加你的自由。」

入門第三課：懂得儲蓄未來財喻芝蘭自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點是：不花掉未來的財富。她將收入分成：三份現在，二份未來，一份自己。每個月，她先扣掉「未來」的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入「未來」的帳戶。所謂的「現在三份」是指生活所需花費；「未來兩份」則是儲蓄將來所需，如退休基金；「自己一份」是充實自己基金，買書與上課都包含在內。「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，」喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購併相關課程，兩年後當遠傳購併和信時派上用場。「如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。」中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠說。

入門第四課：分清「想要」和「必要」股神巴菲特（Warren Buffett）擁有五百二十億美元身價，卻不願意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是「穿在我身上看來很廉價，那就沒有價值，」他說：「價格是你付出的，價值才是你得到的。」懂得區分它，不盲目被價格所引導，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。所謂的「想要」是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包。「必要」則指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養老金等。當你區分出欲望的種類後，還要將自己的欲望排列出優先順序，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個步驟的區分都不會。

最後一堂課：養成管理金錢的習慣珍惜一百元的力量、有儲蓄未來財的概念、區分出欲望的類別後，就要開始計算成本效益，做出抉擇，然後「反覆練習」，這是要成為有錢人，最後一個步驟。比如說。你現在計畫買一輛七十萬元的車。但你是否算過，十年下來，停車費、油錢等支出約一百三十五萬元。如果你不買車，把錢拿去投資報酬率約一二％的基金，然後以七千元獲利搭計程車。十年後，你仍握有七十萬元的正資產，還省下停車、養車的心力支出。算下來，你為車子付出的機會成本超過兩百萬元。但人是習慣的動物，多數人嫌計算很煩，而敗在「習慣」這一關。然而要牢記：管理金錢的習慣，遠比你擁有的錢財數目更重要。

打破心理帳戶迷思，千萬身價不是夢二○○二年諾貝爾經濟學獎得主，是普林斯頓大學心理學教授卡尼曼（Daniel Kahneman），他揭開了人的心理如何影響經濟行為的秘密。比如說，人為什麼會覺得分期付款比較划算？明明這還會增加利息的成本，原來人很容易有心理帳戶的迷思，商人等於在人的心理開了很多個心理帳戶，讓每個人因為每個帳戶要支出的錢不多，而沒有防備，做出消費。建立起上述觀念後，接下來要做的只是花錢前的自我對話。要當窮人，還是有錢人，繫於一念之間。當你讀完這篇文章，開始決定每天少坐一趟計程車，並且為了三十年後可能創造的一千萬元感到欣喜時，屬於你的奇蹟，也正在發生。

復利是全世界最強的力量
要盡量存錢

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這個文章只要看看就好

完全避談   風險   的問題~~~~~

人生    不是能用複利來計算質量的

我們不可能在努力的二三十年間

都把辛苦賺來的錢交給別人打理

然後自己天天吃泡麵度日

不可以用現在的負債（借錢、健康、家庭．．．）

投資在還沒看得到的未來上

未來還沒到，你自己的人生就先倒了
你不會知道下在一個街角　會被什麼車車撞到～～～

其實, 人生到處是風險....但我周遭有個認識的會計師...
真的就是靠複利的魔力, 把自己從谷底拉起來,
從香港及大陸股巿中賺了"幾億"....卻又遭遇股災..打回原形,
甚至負債超過上億, 本想自我了結, 卻覺得太不值得,
於是她從"幾億"的學費中, 學到經驗,
再次穩紮穩打, 在十五年內, 把失去的賺回了七八成,
她在台北、台中各有豪宅數棟, 在加拿大、美國也各有幾間不動產,
過著人人稱羨的生活, 每日工作當作是交朋友,

生活品質至少要維持在一定的基本水平,
但也要懂著理財, 你不理財, 財不理你,
當然, 理財就會有風險, 如基金, 每十年就一次大循環,
誰功課作的足, 就能把握機會, 貿然選擇, 風險必然出現,
記住景氣再差, 也是有賺錢的契機, 只是你看的到嗎??
有錢人怎麼會有錢?? 在銀行定存?? 跟會?? 還是把存款鎖在家裡金庫??
原則一樣, 以錢滾錢, 差別只是有錢人的金額大, 一般老百姓的金額小, 如此而已,
有錢人都知道要理財, 更何況我們這些平凡老百姓呢??

這篇文章只是給大家參考參考, 我們要想想, 面對將來的社會, 你有能力養活你自己嗎??
你有想過老了之後, 一個月要花多少錢才夠嗎??
或許這是軍公教人員無法體會的, 至少這些人退休後, 或多或少都有一些退休金可領,
像我們這些小老百姓呢?? 不為自己想想, 老來真的會後悔,

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