開車不外會發生「撞車（人）」，或「被撞」的情形，因此目前相關的汽車險都與以上兩大風險有關。
不過事實上，只有「損失機會低，但金額大」的風險，才適合透過保單的方式移轉。
　　以過去整體產險業的統計資料為例，汽車竊盜保險的理賠機率約為1.0 ％，汽車颱風洪水的理賠機率為
0. 5 ％、汽車任意第三人責任保險（體傷）的理賠機率為0.7 %，都是屬於這類「損失機會低，但金額大」
的保險商品。
　　至於「損失機會低，且金額小（損失在數百或數千元左右）」及「損失機會高，且金額高（例如酒後
駕車或開快車）」的風險，只能透過車主的自我行為改變，而無法用購買保險來轉移風險。
　　因此各個產險專家都不約而同地從「人身無價」的角度出發，建議車主在選擇投保險種時，要優先選
擇涉及人身傷害的險種（第三人的體傷及財物損失），尤其當意外發生造成他人傷亡時，可能需要負擔較
高的賠償責任。
　　一般來說，車禍受害者可向肇事車主求償「喪葬費最高30萬元（法院通常判30~35萬元）」、「精神
慰藉金（法院通常採自由心證，每個人約50~80萬元）」及不等金額的「對上或下家屬的扶養費」。
　　但是根據過往法院的判決結果指出，受到城鄉生活費用等差異的影響，北市車主平均需要500萬元，
其餘縣市則至少需要350萬元的保障才夠（以上金額均含強制險的150萬元保額）。
　　由於強制汽車責任險的不足，再加上一般人比較不懂車禍的和解程序，以及經費有限的情況下，車主
的第一優先考慮，應該是保費較便宜，且用以保障車外第三人的「任意第三人責任險」（依照目前一般車
禍事故理賠的判決結果顯示，以投保「每人傷害最高200萬元，單一事故傷害最高400萬元，每次事故財損
30萬元」為準。但此一保險金額，並不是每一次產險公司給付的理賠金額，而是指依民法應負賠償責任的
理賠上限），其次則可考慮保障包含車內駕駛及乘客在內的「乘客險」（約100萬元即足夠）。

小標：意外事故可能讓車主負擔較高的賠償責任
　　這是因為：如果車主不幸發生意外事故，特別是涉及到人身傷害時，所需賠償的金額較巨大，可能超
過一般人的負擔能力，所以才建議車主應該先投保此二險種。
　　但是如果車齡很輕，在經費許可情況下，車主可以再考慮投保竊盜險，來避免愛車失竊的損失（按重
置車價購買，每年折舊25％）。最後，在經費充裕的前提下，車齡新的車主還可考慮投保車體險及颱風洪
水險。不過，由於颱風洪水險是附加險，必須先購買車體損失險才可投保。










　　而儘管車主可以從「人身無價」的角度，來規劃相關車險保單順序，但事實上，不同族群因為車主開
車經驗多寡，或是車輛的新舊狀況不同，也應該有不同的購買車險策略組合。
　　一般來說，新手開新車的風險是最高的，而且肇事的機率也很高，一旦新車發生事故，將需要投入較
多的修理費，遇有肇事責任分攤時，更需要承擔受害者車輛及人員的理賠支出。
　　因此，建議開車經驗並不十分豐富的新手，購買新車時應投保保障內容最多的汽車險，包括甲式車體
險、強制汽車責任險、竊盜險、第三人責任險及乘客險等。
　　但即使車主技術熟練，仍然應該兼顧新車的性能、美觀及安全性。除投保強制汽車責任險、竊盜險、
任意第三人責任險及乘客險外，家中或上班地點沒有車庫的車主，可選擇甲式車體險投保；至於有車庫者
，則可選擇乙式車體險投保。
　　當開車經驗不足，或經濟能力有限而開起舊車時，因為舊車的保養及修理標準降低，投保車體險時，
可以選擇保費較低的乙式車體險，另外加上強制汽車責任險、竊盜險、第三人責任險及乘客險等。
　　至於老手開舊車的肇事出險機率，較低於新手開車，因此投保車體險可選擇保費更低的丙式車體險，
另外加買保強制汽車責任險、竊盜險、第三人責任險及乘客險等。