|
學會奢華消費 未學正確用錢觀念 現代草莓族成了負債一族
【記者莊瑞祥、劉菁菁／報導】
前一段時間，電視上密集播著「借錢是高尚行為」，螢光幕不時呈現一群年輕人開心拿著名牌商品的畫面。
跳回現實的場景是：愈來愈多父母陸續收到子女逾期欠繳現金卡、信用卡的催收通知，有能力的父母急著幫子女償還，還不起的父母，焦頭爛額不知如何是好？最近銀行街上吹起一陣全面緊縮現金卡、信用卡的申辦、授信額度等動作，各種卡債逼人的後遺症也一一浮現，尤其是對於20歲左右的許多年輕人，在缺少自力謀生及正確理財習慣下，先後踏出人生理財錯誤的第一步。
年輕人碰到「未理財，先理債」的情事，國內外都在發生。以美國為例，部分大學輔導單位大力教導學生應改變生活態度，例如每天少喝杯拿鐵，可以提早擺脫負債一族；在台灣，最近青輔會和金管會的現金卡三級輔導機制，將進入校園，透過教官建立青年學子正確理財觀。
「量入為出、避免負債，是年輕人理財最根本的道理」。由國泰金融金融集團舉辦的「月光族，想理財，得先理債」的研討會上，與會理財專業人士一致強調。
時下年輕人的用錢觀念與上一代截然不同，很多年輕人懂得那裡買名牌最便宜，但是，卻缺乏「理債」觀念，先消費再說，於是愈來愈多的草莓一族，變成負債一族。
大環境的快速變化，也是造成負債年輕人增加的另一主因，過去幾年在產業外移、失業率升高的情況下，再加上就學貸款利率低，申請門檻不高 (家庭年收入在120萬元以下，或是年收入超過這項標準，可是家中有兩個以上子女就讀高中以上學校)，全國截至目前為止，超過70萬學子名下背著就學貸款。
這種一畢業就欠一屁股債的情況，未來只會更多。以台灣銀行50多萬戶就學貸款戶為例，已畢業一年，開始還本付息的戶數為13萬戶，如果按照最高借款總額來估算，一位高中畢業生，最高可能負債近30萬元、大學畢業生80萬元、醫學院畢業生甚至高達150萬元。
假設一位已畢業一年的大學畢業生，四年總計背了40萬元就學貸款，分攤在八年還款，現在每個月要攤還的本息是4742元，以社會新鮮人起薪兩萬元來算，光是還債已經去掉快1/4的薪水。
如何理債？專家建議是，藉由申請銀行貸款將高利債務集中起來，而這樣的貸款通常比信用卡循環利息低廉許多，除可以節省利息費用外，每月只要對一家銀行支付貸款金額，且貸款期間最長可到七年，因為期間拉長，每月負擔也就減輕些。
「理債」還有一項重要目的，就是債信的維護。許多年輕人有錯誤的觀念，認為反正賴著不還，挺得住銀行的催繳通知，銀行也沒輒，不還錢也沒關係。由於這樣的觀念，常導致延遲繳款。其實所有與銀行的借貸記錄，都可在聯合徵信中心查詢到，以信用卡為例，還款情形，是否有延遲繳款，不論金額大小，都會清清楚楚的記錄，銀行隨時查詢。
【2005/11/05 星期六 民生報/A11版/理財熱線】
| 