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汽車第三人責任險 不可少 【經濟日報╱李淑慧】【2008/10/12 經濟日報】
經濟不景氣，物價又節節上升，想要幫愛車購買個保險，要花的錢著實不少。車險要怎麼買才能能經濟又實惠呢？如何投保車險，已經成為消費者為自己荷包把關的必修學分。
首先，「強制汽車責任險」是一定要買的。這是政府為了保障車禍受害人，強制每一個汽車車主都要購買。其實強制車險的保費不多，自小客車一年的保費僅1,000元?2,000元，如果過去都沒有理賠紀錄，保險公司還可以酌減費用喔。
買了強制汽車責任險之後，接下來就是「任意車險」。所謂的「任意」，就是車主可以選擇購買，也可以選擇不買。
大多數車主最重是的任意車險，就是「汽車竊盜險」或「汽車車體損失險」，保障的主體是汽車本身，因為很多人都在意汽車被偷或發生車禍的毀損。不過，
產險業者提醒，汽車車主最應該投保的任意車險，應該是「第三人責任險」，而且保額一定要足夠。
汽車因為失竊或車禍造成的損失，可能只有數十萬元，不過如果
車主開車撞傷人，甚至對方不幸身故，若車主有肇事責任，所必須負擔的金額可能高達數百萬元甚至上千萬元。
有人可能會問：「強制汽車責任險」不是有理賠了嗎？沒錯，強制車險的確會理賠給車禍受害人，但理賠的金額非常有限，死亡保額每人僅150萬元。
有鑑於此，車主另外購買「第三人責任險」絕對有必要。產險業者表示，依照過去的處理經驗，車禍肇事最後的和解或判賠金額，大約都在500萬元以上，扣掉強制車險理賠150萬元，建議車主最好另外購買保額約300萬元以上的第三人責任險。
由於「第三人責任險」發生道德風險的機率較低，很少車主會故意製造車禍讓第三人可以領取保險金，因此，保費也比車體損失險便宜的多。以投保100萬元的第三人責任險來看，一年的保費約2,000元?3,000元。
有了足夠的責任險保障，如果還有預算，就可以考慮購買「車體損失險」，也就是萬一發生車禍，保險公司可以理賠所有的損失。目前車險市場的車體損失險琳瑯滿目，保費差異也相當大，不過，都以萬元計算。一般而言，保障最少的丙式車險，保費最便宜，如果僅限定駕駛人，保費可以再打折。
此外，如果車主希望保障能夠更周全，汽車險中還有「竊盜險」、「乘客險」、「駕駛人傷害保險」，以及市場上最新出現的「汽車鑰匙與門鎖保險」等，當然保費繳的愈多，保障也就愈周全。車主可以看看自己的荷包與實際需求，為自己的愛車購買不同種類的車險商品。
