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社會新鮮人的十大錯誤理財 文／蔡靜紋
剛進入職場的社會新鮮人，應該都領到第一份薪水了吧！第一份薪怎麼用？還剩多少？
一般人都認為「上班後經濟情況就會改善」，但根據日前1111人力銀行調查，超過一半的六、七年級「上班族」處於負債狀態，而且平均負債金額達21萬元。社會新鮮人最大特徵是「開始有薪水」，與學生時期得仰賴父母照顧相較，容易誤以為自己變有錢了，再加上年輕人大多注重門面，添購新裝、3C商品等幾乎都是花錢不貶眼，往往不是存不到錢，就是寅支卯糧。
台北富邦銀行財富管理總處協理陳怡芬建議，從領到第一份薪水，社會新鮮人必須要有預算的概念，將資金劃分為消費、儲蓄兩大部份。
台灣人壽副總經理林朝興認為，年輕人在消費的預算控制上，應從日常生活中學習，哪些錢該花、哪些不該花，最好是有「先存後花」的觀念，才能抑制開銷無限制上綱。
為協助社會新鮮人自我檢視，陳怡芬歸納十大項最常見的錯誤金錢觀，只要即早建立正確觀念，就等於奠定理財的成功基礎。
第一個是最常被提起的「月光光」：每個月領到薪水就大肆購物犒賞自己，等到月底時就變成月光仙子或月光王子，只能靠泡麵度日。
第二是缺乏金錢概念：不關心所得共有多少，也不了解錢都花到哪去了，在資金來去無蹤的情況下，落得最後瞎忙一場；解決這種問題，不妨從記帳著手。
第三是誤用上班族身份：上班族是各金融機構張開雙臂擁抱的族群，各種名片貸、新鮮人貸款等優惠方案讓很多年輕人迷失方向，誤以為借錢相當容易，導致負債累累；最好是認清自己的實力，不要過度聽信五花八門的廣告。
第四是輕忽上班族優惠：一般銀行都會提供薪轉戶部份手續費優惠措施，如ATM跨行提款或跨行轉帳一定次數免手續費等，剛進入職場的年輕人不妨多多打聽，善加利用。
第五是不知未雨綢繆：誤以為距離退休時間還長，或沒過萬一失業怎麼辦等問題，因而沒有儲蓄習慣；對於缺乏風險意識的人，最好是多多閱讀相關理財報導，做為自我提醒的輔助工具。
第六缺乏自我投資意識：上班族能領的薪水有限，想為未來升遷加值，就得自我成長，包括考取工作相關證照或進修上課等。
第七是「吃碗內，看碗外」：想藉由跳槽來加薪成為新一代上班族慣見的手法，但若不能累積工作實力，最後容易遇到瓶頸。
第八是缺乏明確的生涯規劃：想買部車代步、想出國深造，才發現手邊沒存錢；應該建立明確的理財目標，按步就班執行計劃。
第九是因善小而不為：三不五時跟朋友喝下午茶或每天總要來杯咖啡，是很多都會族群的生活寫照，但以美式連鎖店一杯咖啡百來元計算，一個月可能得花掉3,000元，以社會新鮮人薪水普遍落在2.6萬元到3萬元來說，比重高達一成多，若轉做定期定額投資，卻可創造財富。
第十是不重視信用記錄：揹著就學貸款踏入社會的人，不乏畢業十幾年還沒還清債務的案例，很多人以為可以不用還，其實現在的銀行連助學貸款的紀錄都會查，債務記錄將不利未來與銀行往來。
「控制慾望、加強儲蓄是新鮮人理財的第一步。」如何落實？富蘭克林證券投顧研究員盧思穎提供三步驟供社會新鮮人參考，首先找出每個月的必要開銷，再來是預留未來三個月必要支出，最後是確認每月結餘金額後，開始定期定額的強迫儲蓄計畫。新鮮人的本錢少，但距退休時間長，理財第一步不妨透過基金、投資型保單等著手。
【2005/09/03 星期六 經濟日報/C3版/理財魔法師】
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