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這是我同學MAIL給我的資訊
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人不理財 財不理人
基金頗適合懶人投資的
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Dear all:
剛好最近很多朋友問我關於基金投資的問題及建議，我就想趁今天有空寫封mail給各位(好朋友才有喔^^)，廢話不多說，以下是我投資共同基金五年來的一點小心得(91/5/6至今)，我試著以Q&A的形式來說明........
1.你適合投資基金嗎?
ans:
是，各位都很適合投資基金，因為我們都是上班族，且對於投資理財沒有太多知識，也沒有太多時間關注於這方面(或許也沒有興趣.)，
所以很適合(其實就算是理財高手，也有很多投資基金，我認識有幾位，只是投資的標的及組合就更靈活了..).
2. 投資基金會賺錢嗎?
ans:
會，前提是標的要對，時間要夠久；基金是長期投資，如果沒打算持有3，5年以上(如無意外...)，我會建議就不要買了，我引述smart雜誌下面一段話：試著用一檔知名的全球型股票基金這8年的表現(注意:8年，也就是有經歷2000~2003的空頭喔!)，年化的報酬率大約8.7%，1個月定期定額投資一萬元，100個月下來，本金投入100萬元，累積下來可以達到約147萬1，我想答案很明顯了^__^。
3.投資基金是定期定額好，還是單筆買進好?
ans:
都好，只是策略不同。我會建議，以定期定額為主，再依經濟情勢及環境，伺機單筆買進(股票及債券都可，看景氣循環)。
4.全球股市在歷經2003年~至今，也大約走了4年多的多頭，現在基金還可以買嗎?風險會不會太高?
ANS:1.可以買.
2.的確比較高.
各位一定覺得很奇怪，為什麼風險較高了還說可以買?這不是自相矛盾嗎?其實這個就牽涉到"資產配置"的議題了(這個我就不講了，..光講這個可能可能就要2小時.........)，簡而言之，舉第二題為例，即時有經歷空頭，一支全球型股票基金還是可以有不錯的表現，所以現階段建議定期定額買進一些過往績效不錯的"全球型股票基金"，再單筆買一些"全球高收益債券"及"全球債"做資產配置(比例要看個人，因人而異....)。
5.我現在才開始投資會不會太晚?可不可以等到全球股市大空頭時再承接?
ANS:
1.不會.
2.不需要.
雖然，坦白講，現在可能是全球景氣的擴張期的末期，是沒有我5年前投入的時點好(那時"那斯答客"曾經下探1200點，昨天是2387點....)，但我們怎麼知道還會漲多少，萬一再漲一倍(或是3年呢?)?難道就一直等嗎?這一段都不要賺嗎?....投資永遠不嫌晚，而且越年輕開始越好(因為年輕比較能承受得起風險跟失敗)，我建議就是就是如第4點提到的去做，但一定要留一點錢在身邊，預防真的遇到大空頭時，我們還可以伺機投入，以獲取更大報籌。
5.我適合買什麼基金？
ans:這個問題就沒什麼標準答案，因為要看你的風險承受度，年齡，金錢自由度來衡量你的投資屬性，搭配景氣循環進而做你的資產配置，我以下是建議
是建議一些過往績效都很不錯的全球股票型基金及全球高收益債及全球債基金(編號只是為了區別，無關好壞或排名)，大家可以參考一下：
以下為全球股票型基金，建議挑幾支定期定額長期投入：
1.富蘭克林坦伯頓成長 http://tw.money.yahoocom/fund/c/2418.html
2.天達環球策略股票 http://tw.money.yahoocom/fund/c/5308.html
3.富蘭克林坦伯頓世界 http://tw.money.yahoocom/fund/c/2419.html
4.富蘭克林坦伯頓全球 http://tw.money.yahoocom/fund/c/2420.html
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以下為高收益債券基金，建議現在可以單筆買入一些：
1.聯博全球高收益債券A2股 http://tw.money.yahoocom/fund/c/1179.html <-這支有美元及歐元計價兩種，建議買歐元(理由是資產配置)
2. 景順策略債券 http://tw.money.yahoocom/fund/c/0535.html
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以下為全球債券型基金，是防範空頭(空頭時表現較好，因為會降息)的最佳武器，也是單筆買進，建議保守的人可以多買一點(但相對的，多頭時它的表現就會不好喔!)：
1.富蘭克林坦伯頓全球債券基金 http://tw.money.yahoocom/fund/c/2434.html <-美元及歐元計價兩種，一樣建議買歐元(理由是資產配置)
PS:當然還有很多好基金，但礙於時間及空間，有興趣的人，再跟我討論吧^_^
PS 2：如果對基金或是投資有興趣，及想懂一些的朋友，網路上相關的介紹及教學很多，大家可以多多參考，或是更我討論也可，推薦一本書給基金新手:
聰明買基金 作者：張文婷 ，有興趣的可以買來看。
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